금 투자 방법 4가지 비교: KRX 금시장, 금 통장, 금 ETF, 골드바의 세금과 수수료

금값이 오를 때마다 "금은 어떻게 사야 하나"라는 질문이 늘어납니다. 금은 사는 방법에 따라 세금과 수수료가 크게 다릅니다. 같은 금을 같은 날 사도 방법에 따라 손익이 10% 넘게 차이 날 수 있습니다.

1. 네 가지 방법

• KRX 금시장: 한국거래소가 운영하는 금 현물 시장입니다. 증권사에서 금 현물 계좌를 만들어 주식처럼 사고팝니다.
• 금 통장(골드뱅킹): 은행 계좌에 돈을 넣으면 그 시점 시세로 금 무게만큼 적립됩니다.
• 금 ETF: 금 가격을 따라가는 ETF를 증권 계좌에서 삽니다.
• 실물 골드바: 금은방, 은행, 한국금거래소 등에서 금을 직접 삽니다.

2. 세금과 수수료 비교

수수료는 금융회사와 판매처마다 다릅니다.

3. 방법별 특징

• KRX 금시장: 매매차익에 세금이 없고 수수료가 낮아 비용 면에서 가장 유리합니다. 금은 한국예탁결제원에 보관됩니다. 주식 시장과 같은 시간에 거래합니다.
• 금 통장: 은행 앱에서 소액으로 쉽게 시작할 수 있습니다. 대신 차익에 15.4% 세금이 붙고 사고팔 때 수수료가 KRX 금시장보다 높습니다.
• 금 ETF: 주식 계좌에서 바로 살 수 있고, 연금저축과 IRP에서도 살 수 있는 상품이 있습니다. 매년 보수가 나갑니다. 금 선물을 따라가는 상품은 장기 보유 시 실제 금 가격과 차이가 날 수 있습니다.
• 실물 골드바: 살 때 부가세 10%와 수수료를 내고, 팔 때는 부가세를 돌려받지 못합니다. 금값이 15% 이상 올라야 본전입니다. 보관과 분실 위험도 직접 부담합니다.

여기까지의 내용을 한 장으로 정리하면 다음과 같습니다.

4. 금 가격은 왜 움직이나

• 달러와 금리: 금은 이자가 없는 자산이라 금리가 내릴 때 상대적으로 매력이 커집니다. 달러 가치가 약해질 때도 오르는 경향이 있습니다.
• 불안 심리: 전쟁, 금융 위기 같은 불확실성이 커지면 안전자산으로 돈이 몰립니다.
• 각국 중앙은행의 매입: 중앙은행이 금 보유를 늘리면 수요가 늘어납니다.
• 원/달러 환율: 국내 금값은 국제 금 가격에 환율을 곱해 정해집니다. 국제 금값이 그대로여도 환율이 오르면 국내 금값이 오릅니다.

국내 금 가격이 국제 시세보다 유난히 높게 형성되는 때가 있습니다. 국내 수요가 몰릴 때 생기는 현상으로, 이 차이가 줄어들면 국제 금값이 그대로여도 손실이 날 수 있습니다. 사기 전에 국제 시세와 차이를 확인하세요.

5. 금 투자에서 기억할 점

• 금은 이자도 배당도 없습니다. 수익은 오직 가격이 올라야 생깁니다.
• 수년 동안 오르지 않거나 내리는 기간도 길게 있었습니다.
• 전체 자산의 일부로 나눠 담는 용도로 쓰는 것이 일반적입니다. 주식, 예금과 다르게 움직이는 경우가 많아 자산 전체의 변동을 줄여 주는 역할을 합니다.
• 급등 뉴스가 나올 때 한꺼번에 사기보다 금액을 나눠 사는 편이 시점 위험을 줄입니다.

6. 상황별 선택 기준

• 비용을 가장 낮추고 싶다: KRX 금시장
• 연금 계좌 안에서 금을 담고 싶다: 금 ETF
• 은행 앱에서 아주 적은 금액으로 시작하고 싶다: 금 통장
• 실물을 직접 갖고 싶다: 골드바. 부가세와 수수료를 감안해야 합니다.

7. 주의할 점

• 금 통장은 예금이 아닙니다. 금값이 내리면 원금 손실이 납니다.
• "시세보다 싸게 판다"는 개인 간 금 거래나 고수익을 약속하는 금 투자 권유는 사기일 가능성이 높습니다.
• 실물 금을 살 때는 순도와 중량이 표시된 보증서를 확인합니다.

ETF의 기본 구조는 ETF란 무엇인가에서, 계좌별 세금은 ISA 계좌 활용법에서 확인하세요. 금도 원금 손실이 날 수 있는 투자 대상입니다. 이 글은 투자 방법을 비교하는 일반 정보이며 특정 상품을 추천하지 않습니다. 세금과 수수료는 바뀔 수 있습니다.